Современные автолюбители все чаще и чаще сталкиваются с объявлениями о продажах разнообразных автомобилей, которые устраивают автоломбарды, они же предоставляют определенные услуги под залог. Поскольку потребность воспользоваться услугами автоломбадрда может возникнуть у каждого из нас, есть смысл рассмотреть подробнее, что представляют собой фирмы подобного рода, какой деятельностью они занимаются и какие преимущества имеют.
Автоломбард — что это такое
Теперь более подробно о самой организации. Ломбарды такого рода выдают займы на не продолжительный срок, беря в залог автомобильную технику различного вида.
В основном залогом под ссуды служат автомобили, но довольно часто бывают случаи, когда под залог оставляют и технику специального назначения, разноплановые виды мотоциклов, снегоходы и даже катера.
Первая структурная организация под названием «ломбард» появилась еще в XV веке во Франции. На территории Франции существует область Ломбардия. Отсюда и название. Именно в данном регионе, торговцы впервые, предложили жителям окрестностей помощь, в виде денежных средств, под залог имущества.
В цене было как движимое, так и не движимое имущество. В то время, к движимому имуществу относили и конные повозки. Другими словами, аналогичные сделки можно считать прародителями автокредитования.
Ближе к середине XX века такие специализированные организации появились и на территории США. Продолжают они свое существование и по сей день. В отличие от жителей нашей страны, в то время, практически каждый американец имеющий средний доход, мог порадовать себя приобретением автомобиля.
Именно по этому такой бизнес прижился на территории США и начал довольно быстро процветать. По истечении некоторого времени и другие европейские страны по достоинству оценили удобство и выгодность таких организаций.
На территории пост-советских стран совсем недавно (примерно 10 лет назад) начали открывать автоломбарды, соответственно, жители получили возможность пользоваться их услугами.
Изначально, автомобильные ломбарды были расположены исключительно в столичных городах. И только в последнее время, такие организации буквально заполонили каждый город.
Обратившись хоть раз в такую контору, довольно многие остаются довольными организацией процедуры взятия ссуды и тем, что появилась еще одна возможность выхода из затруднительных финансовых ситуаций.
Проверка надежности автоломбарда
Решившим прибегнуть к услугам такого ломбарда, в первую очередь необходимо убедиться в его благонадежности. Для этого стоит приложить усилия и понять цель, которую в первую очередь ставит перед собой ломбард.
Другими словами, каким именно способом он получает основной доход от состоявшихся сделок с клиентами. Варианты получения прибыли в подобных организациях могут быть весьма разнообразными.
Этот пункт подразумевает понимание того, какие источники дохода могут быть у автоломбарда. Одни из них ставят своей основной целью получение дохода в виде процентов, которые оплачивает клиент за денежную сумму, полученную в ходе сделки, предполагающей оформление залога на автомобиль.
Другие рассчитывают только на штрафы, налагаемые на клиентов за несвоевременную оплату платежей. В таких конторах, максимум можно получить только 70% от стоимости техники оставляемой под залог.
Также прибыль может заключаться в вырученных денежных средствах от продажи вовремя не выкупленного транспорта. Такие организации предлагают клиенту выдачу всего лишь 50% от полной стоимости залога. Но, при этом, стоит быть готовыми к тому, что процент выплат будет выставлен максимальный.
Расчет идет на то, что заемщик будет не в силах оплачивать ежемесячные взносы, а ломбард, в свою очередь, получит полное право на продажу авто, причем по полной его стоимости. Продажа техники оставленной в залог — это основная статья доходов подобных учреждений.
Стоит принять во внимание, что наиболее безопасная организация будет именно та, которая считает своей основной прибылью проценты,получаемые с заемщиков.
Именно такие конторы дают клиентам наибольшую сумму от рыночной стоимости автомобильного транспорта оставляемого под залог, причем под небольшой процент, давая клиенту тем самым возможность своевременно и в полном объеме выплачивать оговоренную ежемесячную сумму по заключенному договору на ссуду.
В первую очередь, они рассчитывают на привлечение максимально большого количества клиентов и как следствие — распространение о себе положительной информации.
Главный девиз таких автоломбардов— это получение постоянной прибыли, хоть и не большой, а также, постоянное пополнение клиентской базы.
В основном, их процентная ставка за год не превышает 7%. В некоторых случаях, минимальный порог годовых выплат может составить всего 3 %.
Также, стоит обратить внимание на то, что они проводят самую тщательную и детальную проверку желающих получить заем, по сравнению с другими конторами.
После окончания погашения кредита, заемщик забирает свое транспортное средство. Существуют условия, при которых, желающие могут пользоваться своим автомобилем все время, которое предполагает договор о займе.
В свою очередь, при подписании договора на таких условиях, процентная ставка автоматически увеличивается. Это нужно понимать и не забывать, так как придется рассчитывать имеющиеся финансовые доходы таким образом, чтобы хватало на ежемесячные выплаты с более высоким процентом по договору о займе.
Условия автозалога
Принятие транспорта под залог предполагает выполнение или соответствие определенным условиям. Первое — это автомобильная ликвидность.
Важна в тех случаях, когда заемщик по каким либо причинам не оплачивает своевременно и в полном объеме оговоренные в договоре ежемесячные суммы. Этот факт дает право выставления автомобиля на продажу. Вот тут ликвидность и играет свою роль.
В качестве залога принимают и транспорт выпущенный отечественным автопромом, но с датой производства не ранее 2004 года. Для машин иностранного производства таких ограничений не существует. Здесь главное, чтобы они соответствовали нормам технических характеристик.
Машины бизнес-класса, берут в качестве залога не совсем охотно, так как с ними могут возникнут затруднения в случаях вынужденных продаж при не соблюдении заемщиком кредитных условий договора.
Заемщика также тщательно проверяют: место официальной работы (включая юридический адрес компании и номер телефона директора, иного непосредственного начальника).
Эту информацию могут использовать с целью получения достоверных сведений о месте работы человека, желающего получить заем. Кроме этого, изучается кредитная история клиента.
Это помогает конторе понять:
- существуют ли другие автомобильные кредиты
- погашены ли они
- не было ли задержек с выплатами и тому подобное
Сбор таких данных помогает в полной мере оценить платежеспособность будущего клиента.
Собрав всю информацию и проанализировав ее, ломбард решает: будет ли заключен договор на денежный заем под залог автомобильного транспорта и на каких условиях. Если решение положительно, через не продолжительное время клиент может получить на руки оговоренную сумму займа.
В любом из аналогичного вида договоров будет прописано, что после окончания срока кредитного действия договора, заемщик, не выплативший оговоренную сумму в полном размере и не выполнивший все договорные условия, лишается своего транспортного средства путем удовлетворения требований ломбарда прописанных в договоре за счет продажи автомобильного средства.
Автомобиль выставляется на продажу через несколько месяцев после прекращения заемщиком обязательных выплат.
Как автоломбард может продать машину
Акт купли — продажи машин выполняется либо посредниками, либо на специализированных аукционах, также называемых публичными торгами.
Заявленная цена транспортного средства на аукционе будет, в обязательном порядке, в себя включать издержки ломбарда. Зачастую, они могут составить примерно 60% от заявленной на рынке стоимости авто.
Когда продажей занимается посредник, авто выставляют на продажу по рыночной цене. Он же, в свою очередь, получает оговоренный процент от состоявшейся сделки.
Какие автомобили не принимает автоломбард
Несложно предположить, что не каждый автомобиль может быть принят в качестве залога. В первую очередь это автомобили, техническое состояние которых не соответствует установленным требованиям, выставляются ограничения по году выпуска.
Кроме того, если машина обладает ограничениями по отчуждению, находится под налоговым арестом или под залогом в другом финансовом учреждении, то автолобард откажется от предоставления своих услуг.
Определенные проблемы могут возникнуть у тех владельцев авто, которые пользуются транспортным средством по доверенности — оформить сделку с автоломбардом может только человек, выдавший вам доверенность.
Очень тщательно проверяется юридическая сторона состояния автомобиля:
- не находится ли он в угоне
- совпадают ли номера на деталях самой машины с теми, что указаны в документах,
- правильность оформления всех документов
Заемщику потребуется предоставить паспорт и идентификационный код (свой личный и своей супруги или супруга), документы о вступлении в брак. Обязательным моментом является предоставление Свидетельства о регистрации тех. средства.
На что обратить внимание при заключении договора с автоломбардом
- Какой из автоломбардов вы бы не выбрали не лишним будет тщательное изучение договора, лучше всего воспользоваться консультацией опытного эксперта, обладающего знаниями не только юридического аспекта, но и банковского.
- Иногда в таких вопросах большее значение имеет сторона экономическая, а не правовая. Ведь организаторы автоломбардов прекрасно понимают, что привлекательной стороной их услуг является возможность взять деньги без долгих объяснений причин.
- Юристу будет проще найти пункты, в которых в скрытой форме оговорено условия, которые позволят ломбарду позиционировать сделку как недействительную или совершить какие-то выгодные для них неправомерные действия.
- Если автоломбардам вы не совсем доверяете, то человеку с юридическим образованием будет проще совершить правильный выбор другого финансового учреждения, т.е. банка, готового выдать кредит под залог автомобиля.
Все автоломбарды 